完成对传统金融业的变革之后，FinTech未来或将消失

正如电商对传统零售业的冲击，以科技和互联网技术为驱动力的新型金融形态FinTech正在加速变革传统金融业。在中国，以P2P网贷平台为代表的互联网金融尽管在野蛮式生长的过程中暴露出巨大的问题，但毫无疑问的是互联网金融已然成为众多个人和机构投资者的理财方式，并进一步介入到更广泛的现实生活中。

FinTech所具备的职能和扮演的社会角色与传统金融业并无本质上的区别，但人工智能、大数据等科技，以及互联网在信息交互以及连接能力方面的优势，的确让FinTech在体验和服务上优于传统金融，FinTech让投资者、创业者与资金产生交集的过程变得更加高效，它重塑了新的金融业态，也创造了许多新的就业机会，同时对现代人的生活方式和人际关系带来了一些深远的影响。

FinTech对传统金融的影响，正如我们所看到的那样，“互联网金融企业越来越像银行，而银行越来越像一家科技公司。”网贷平台借助智能化的机器算法来完成贷款的审核、批准、定价、信用评分、资金支付等环节，取代了信贷员、审批人等传统金融从业人员，让借贷流程更加高效，而作为应对之策，银行也加快与科技巨头的合作步伐，这种应对毋宁说是FinTech的发展对传统金融的倒逼性变革。

互联网金融在变革传统金融的同时，新的金融业态也正在形成。网贷平台从传统银行的补充，到与银行业务形成互补性竞争，再到二者之间的合作愈发密切，这个过程实际上是以科技、互联网为工具重塑金融业，让金融变得更好的过程。FinTech是相对传统金融而言的称谓，当FinTech完成对传统金融业的变革之后，FinTech与传统金融交织混合成为一体，新的金融业态之下，FinTech的概念会被逐渐淡化。

就像以阿里巴巴为代表的电商企业在销售额上与传统零售业巨头旗鼓相当之后，电商本身已经成为整体零售业不可忽视的一部分。当线上消费成为常态，“电商”的概念也会愈发淡化。所以FinTech在重塑金融业态之后会走向“消失”。

至于FinTech对社会和生活方式的影响，首先它创造了更多的就业岗位，提供了更多的就业机会，对于个人投资者而言，意味着更加丰富灵活的投资理财方式。前不久在旧金山举办的Lendit峰会上，来自LendingClub、Prosper、Sofi等FinTech公司的创始人就网络借贷市场的现状与未来，发表了各自观点。他们认为：中等收入消费者正在从平台借贷中受益，社会失业率在稳定下降，还贷情况也比较稳定。

LendingClub作为美国FinTech市场的老大，于2014年12月12日成功登陆纽交所，目前在美国市场开辟新领域的同时也积极探索全球扩张。而中国的在线金融服务平台宜人贷也于2015年12月18日在美国纽约证券交易所成功上市，成为中国互联网金融海外靠前股。LendingClub与宜人贷因为中美两国之间日益激烈的创新竞赛，加之相近的体量，难免被放在一起比较。

与LendingClub一样，宜人贷能够获得资本市场的认可，原因在于其借助大数据分析的科技手段来帮助借贷人在线获得信用评价和借款咨询服务，并以专业的客户定位、风险控制和技术实力，为投资者提供安全、便捷的理财咨询服务。中国的互联网金融市场规模已经超越美国，但在高速发展过程中付出了许多代价，宜人贷是少数能够坚守行业准则，在风控上较为出色的平台。

当前，FinTech对传统金融的变革正处在较激烈的阶段，在完成对传统金融业的变革使命之后，新的金融业态将会形成，科技、互联网与金融业的融合将更加紧密，改变人们的生活方式，FinTech一词在未来或将消失。

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